供应链金融是指处于产业链核心地位的企业，依托高信用优势广开门路获得廉价资金，通过相对有效的征信系统和完善的风险防范措施，向产业链上下游客户提供融资服务，获得新利润增长点，构建更紧密的产业链生态系统。
供应链金融作为产业模式升级的自然演化，“从产业中来，到金融中去”，具有深厚的行业根基，颠覆了传统金融“基于金融而金融”的范式，打开另一扇窗，兼具金融的爆发力和产业的持久性。
银行眼中供应链金融
银行为主导的金融机构借助供应链的信用传导，表面上是满足原本难以获客、评估、借贷、并贷后的中小企业资金需求。实质上是将供应链金融资金增加供应链流动性，并在供应链中进行资源分配，以满足资源的跨时空错配的需求。
对于银行和各类非银金融机构的资金借贷，目的很明确：
一是连接，通过可控的方式接入供应链中，对接供应链资产。
二是高效，通过各种技术手段降低的展业、风控、贷款管理成本。
三是收益，通过合理风控模式来获得贷款稳定的风险溢价。
这三层面并非都全由核心企业自己完成，亦有大量的金融服务企业，在全方位的探索数据，风控，物流，模型，管理等各种方式，从而形成资金借贷的桥梁。
第一核心企业能够看住钱，保护好信贷资金的安全。这既要求核心企业有能力对供应链闭环有充分的把握力度，又要求核心企业自身的信用可靠，可以给供应链提供信用背书;
第二核心企业能够控制用户，信贷资金转变为货物之后，核心企业能把握住货物;并且在出现风险的时候能快速卖掉货物，处理掉货物;
第三核心企业可以提供真实的交易信息和数据。供应链金融的风控模式不同于传统的风控模式，它很多的风控模型的构建来自于核心企业的交易数据，如果不能提供真实的交易信息会影响到供应链金融模型的风控也会影响到资金的安全。
银行传统的信贷主要还是基于FICO模型借款人的资产负债表进行分析和判断，但是供应链金融的要求更关注交易背后的真实性，要求银行批量化、线上化、高效化、及时化的处理业务，对银行的风控业务提出的新的要求，现在是强监管时代，必须要合规，要做到及时放款必须在合规的框架下进行。
供应链金融不仅盘活授信还助力小微
据了解，中企云链目前已形成“N(供应商)+N(核心企业)+N(商业银行)”的在线供应链服务，基本业务模式为：核心企业在平台上向上游供应商出具“云信”后(《付款承诺函》项下的债权)，上游供应商可持有、转让和融资。
“我们之前做的一个案例，单笔云信拆分245次，穿透了4层供应商，100多家供应链企业参与其中，由此做到核心企业的优质信用可以通过供应链金融穿透到多层的中小微企业中。” 中企云链华南区董事总经理曾育昌说。
而中信银行的供应链金融模式属于直接保理融资模式，即由中信银行作为保理银行通过中企云链直接向核心企业的上游多级供应商提供线上保理融资服务。
10月12日，光大银行也发布了“阳光供应链”系列产品，实现保理、保函业务线上化，并通过核心企业信用增级，向上游供应商提供供应链金融服务。比如其中的“阳光融e链”产品，就是通过网银、第三方平台或银企直连等电子手段，直接或间接获取贸易双方交易背景信息、交互债权转让信息，为客户提供全流程电子化保理金融服务的创新型金融产品。
事实上，对于银行而言，与第三方的合作，不仅有效盘活了核心企业在银行的存量授信资源，还批量导入了大量中小微客户，完成监管层对于小微业务的考核，有效地提高了银行的资产定价水平，实现了银行、供应链参与各方的多方共赢。
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